Hiện nay, nhu cầu tiêu dùng bằng thẻ tín dụng của khách hàng đang ngày càng tăng cao. Điều này được thúc đẩy một phần là nhờ sự phổ biến của đáo hạn thẻ tín dụng, giúp việc chi tiêu trở nên thuận tiện hơn. Nếu bạn chưa hiểu rõ về khái niệm đáo hạn tín dụng, hãy tham khảo bài viết dưới đây để có thêm thông tin.
Đáo hạn thẻ tín dụng như thế nào?
Đáo hạn tín dụng là quá trình khách hàng nhận số tiền từ ngân hàng để trả đúng hạn khoản nợ sắp đến ngày đáo hạn. Điều này thực chất là một phương án ngân hàng cung cấp để giúp khách hàng có thời gian bổ sung để thanh toán nợ.
Khi bạn đã thanh toán hết nợ, bạn có thể tiếp tục sử dụng hạn mức thẻ tín dụng của mình. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả lãi suất do trễ hạn thanh toán. Thay vào đó, bạn chỉ cần trả một khoản phí đáo hạn cho nhà cung cấp dịch vụ này.
Lý do bạn cần đáo hạn thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng có tác dụng chính là cho phép bạn sử dụng tiền trước để chi tiêu, mua sắm, trả góp qua thẻ tín dụng và thanh toán tiền điện bằng thẻ tín dụng, sau đó trả lại số tiền đó trong khoảng thời gian quy định. Trong trường hợp bạn không có đủ tiền để thanh toán đúng hạn, sẽ phải trả lãi suất và không thể thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng, dẫn đến tình trạng nợ xấu và ghi nhận trong hệ thống của ngân hàng. Có quy định cụ thể về mốc nợ xấu.
Việc bị đưa vào danh sách nợ xấu hoặc bị trừ điểm tín dụng sẽ ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ tín dụng trong tương lai. Nếu bạn bị đánh giá là nợ xấu tại một ngân hàng, thì khả năng mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng khác sẽ không dễ dàng. Vì vậy, để tránh tình trạng này, bạn có thể sử dụng đáo hạn thẻ tín dụng.
Lợi ích của dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng
Đáo hạn thẻ tín dụng mang lại nhiều ưu điểm hấp dẫn cho người sử dụng. Dưới đây là một số lợi ích mà bạn có thể tham khảo:
Trả tiền dư nợ đúng thời hạn
Khi đến hạn thanh toán và bạn có đủ tiền để trả nợ đúng hạn, bạn sẽ không phải chịu thêm bất kỳ lãi suất hay chi phí nào khác. Đồng thời, điểm tín dụng và hồ sơ tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng. Đây là một cách hiệu quả để duy trì uy tín tài chính cá nhân.
Gia hạn thêm số tiền nợ sang kỳ sau
Sau khi thẻ tín dụng đáo hạn, bạn sẽ có thời gian một tháng để chuẩn bị cho kỳ thanh toán tiếp theo. Trong thời gian này, bạn vẫn có thể sử dụng các ưu đãi và chương trình khuyến mãi của ngân hàng một cách bình thường. Nếu bạn liên tục gia hạn thẻ tín dụng hàng tháng, bạn chỉ cần trả phí gia hạn mà không phải trả lãi suất.
Đáo hạn thẻ tín dụng có chi phí thấp hơn các hình thức khác
Khi bạn chỉ thanh toán tối thiểu 5% dư nợ, khoảng 2,5-3% trong số đó là lãi suất. Phần còn lại sẽ được khấu trừ vào số nợ gốc. Nếu bạn chỉ thanh toán tối thiểu hàng tháng, bạn sẽ mất một khoản phí khá lớn. Tuy nhiên, khi sử dụng dịch vụ đáo hạn tín dụng, chi phí chỉ từ 1,6% đến 1,8% của số tiền vay.
Bảo đảm điểm tín dụng
Khi bạn thanh toán toàn bộ số nợ với ngân hàng, điểm tín dụng của bạn sẽ được đánh giá cao. Điều này giúp tăng cường uy tín của bạn với ngân hàng và mang lại thuận lợi trong các giao dịch tiếp theo. Bên cạnh đó, bạn cũng có thêm cơ hội nhận được các ưu đãi từ ngân hàng như giảm giá, tích điểm đổi quà hấp dẫn.
Đáo hạn thẻ tín dụng được thực hiện như thế nào?
Để giải quyết nhanh chóng các khoản nợ thẻ tín dụng, quy trình đáo hạn thẻ tín dụng được thực hiện đơn giản và nhanh gọn như sau:
Tìm và chọn một đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn. Mang theo CMND và thẻ tín dụng của bạn đến chi nhánh làm việc của đơn vị đó.
Đơn vị cung cấp dịch vụ sẽ cung cấp cho bạn một khoản tiền để thanh toán dư nợ.
Sau khi dư nợ thẻ tín dụng được thanh toán, hạn mức sẽ được phục hồi như ban đầu. Đơn vị cung cấp dịch vụ sẽ sử dụng máy POS để thu nợ mà bạn đã vay.
Sau khi thanh toán phí đáo hạn, bạn sẽ nhận lại thẻ tín dụng và hoàn tất quy trình.
Nguyên tắc khi đáo hạn tín dụng là gì?
Để hiểu rõ hơn về dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, dưới đây là một số nguyên tắc quan trọng:
Đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn sẽ giữ thẻ tín dụng của bạn như tài sản đảm bảo. Sau đó, họ sẽ cung cấp cho bạn một số tiền đủ để trả nợ dư thẻ tín dụng cho ngân hàng.
Dịch vụ đáo hạn thực tế giúp bạn giải quyết ngay lập tức vấn đề nợ thanh toán. Tuy nhiên, nó cũng tiềm ẩn một số rủi ro không thể dự đoán trước, vì vậy bạn cần có kế hoạch chi tiêu hợp lý để trả nợ.
Đáo hạn thẻ tín dụng có mức phí là bao nhiêu?
Mức phí cho dịch vụ đáo hạn tín dụng phụ thuộc vào số tiền và thời gian mà bạn liên hệ với đơn vị cung cấp dịch vụ. Mức phí này thường là mức lãi suất mà đơn vị cung cấp dịch vụ áp dụng cho khoản tiền mà bạn vay để trả nợ thẻ tín dụng. Thông thường, mức phí này dao động từ 2% đến 3% của số tiền vay.
Thời gian đáo hạn tín dụng
Hạn mức vay từ thẻ tín dụng mà không mất lãi suất là 45 ngày. Nếu sau 45 ngày bạn vẫn chưa đủ tiền để trả các khoản đã sử dụng, bạn sẽ cần sử dụng dịch vụ đáo hạn.
Vì vậy, thời gian mà bạn cần sử dụng dịch vụ đáo hạn là 45 ngày. Khi sử dụng dịch vụ này, khoản tiền vay sẽ được chuyển đến cho bạn ngay sau khi hoàn tất thủ tục với đơn vị cung cấp.
Sử dụng thẻ tín dụng như thế nào để không cần đến dịch vụ đáo hạn
Để sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh mà không phải dùng đến dịch vụ đáo hạn, có một số cách bạn có thể áp dụng như sau:
- Lựa chọn loại thẻ phù hợp: Trước khi sử dụng bất kỳ loại thẻ nào, bạn nên xem xét số tiền bạn cần và khả năng thanh toán của mình. Đồng thời, nghiên cứu kỹ các khoản phí và lãi suất áp dụng cho thẻ đó.
- Hiểu cách tính lãi suất của thẻ: Bạn cần hiểu rõ thời gian miễn lãi suất áp dụng cho thẻ và lãi suất được áp dụng trong trường hợp bạn trả chậm.
- Áp dụng nguyên tắc 20-10: Nguyên tắc này đề cập đến việc không vay quá 20% thu nhập thực lãnh hàng năm cho mục đích tiêu dùng và không vay quá 10% thu nhập hàng tháng.
- Quản lý chi tiêu chặt chẽ và có kỷ luật tài chính cá nhân để trả nợ đúng hạn.
Cần lưu ý những gì khi đáo hạn thẻ tín dụng
Khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý những điều sau để đảm bảo an toàn và hiệu quả:
- Không nên sử dụng dịch vụ đáo hạn liên tiếp trong nhiều tháng, vì điều này có thể khiến ngân hàng nghi ngờ.
- Chọn địa chỉ uy tín để vay tín dụng và tránh tiết lộ thông tin cá nhân.
- Cẩn trọng với các dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng không minh bạch. Một số dịch vụ này cung cấp hóa đơn dịch vụ giả cho ngân hàng. Hình thức này chỉ dùng để mua sắm và không rút tiền mặt, do đó bạn cần thận trọng khi sử dụng.
- Đáo hạn tín dụng thực tế là gia hạn thời gian trả nợ tín dụng. Sau khi đáo hạn, bạn sẽ có thêm một tháng để trả nợ trước ngày thanh toán tiếp theo.
Thận trọng với lời mời đáo hạn thẻ tín dụng lãi suất thấp
Hiện nay, dịch vụ đáo hạn tín dụng trở nên phổ biến, nhưng bạn cần cẩn trọng khi chọn nhà cung cấp. Dưới đây là một số rủi ro mà bạn cần lưu ý:
Nguy cơ bị đánh cắp thông tin: Các đơn vị lừa đảo có thể yêu cầu bạn cung cấp thông tin thẻ như số thẻ, mã bảo mật, thông tin CMND, số điện thoại… Đây là thông tin quan trọng và cần được bảo mật cẩn thận.
Có thể bị khóa thẻ: Thực tế, đáo hạn tín dụng là một hình thức gia hạn tín dụng không hợp pháp. Do đó, nếu bạn lạm dụng dịch vụ này và gây nghi ngờ từ phía ngân hàng, thẻ của bạn có thể bị khóa tạm thời.
Đáo hạn thẻ tín dụng là một dịch vụ tài chính được sử dụng phổ biến. Đây là một cách giúp người dùng thẻ tín dụng giải quyết dư nợ đúng hạn. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng vẫn tồn tại một số rủi ro, và vì vậy, người dùng nên thận trọng khi sử dụng dịch vụ này.
Thông tin được biên tập bởi: Tcnmttn.edu.vn