Lãi Suất Thẻ Tín Dụng VPBank 2024 – Cập Nhật Chi Tiết

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính hữu ích và mang đến nhiều tiện ích cũng như ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, để tận dụng được toàn bộ các tính năng của thẻ, bạn cần tìm hiểu kỹ về các thông tin liên quan. Trong trường hợp của thẻ tín dụng VPBank, một trong những yếu tố quan trọng cần được lưu ý là lãi suất.

Đôi nét về thẻ tín dụng VPbank

Thẻ tín dụng của VPBank là một sản phẩm được kết nối với các tổ chức quốc tế. Nó được phát hành cho khách hàng với mục đích chính là cho phép chi tiêu trước và trả tiền sau. Khi khách hàng đăng ký mở tài khoản VPBank và đăng ký các loại thẻ tín dụng, họ sẽ được cung cấp một hạn mức cụ thể. Số tiền hạn mức này có thể dao động từ 10 triệu đồng đến 2 tỷ đồng, phụ thuộc vào loại thẻ và các điều kiện mà khách hàng đáp ứng được.

Tìm hiểu về định nghĩa lãi suất thẻ tín dụng VPBank

Lãi suất thẻ tín dụng VPBank là khoản tiền mà khách hàng phải trả khi sử dụng thẻ để thực hiện các chi tiêu. Khi khách hàng rút tiền mặt hoặc trễ hẹn thanh toán khoản vay, lãi suất sẽ được tính thêm. Mức lãi suất này sẽ phụ thuộc vào từng loại thẻ mà ngân hàng cung cấp.

Tuy nhiên, lãi suất không được áp dụng đối với các khoản vay để chi tiêu hoặc mua sắm mà đã được hoàn trả trong vòng 45 ngày miễn lãi. Điều này có nghĩa là nếu khách hàng thanh toán đúng hạn trước khi kỳ hạn 45 ngày kết thúc, họ sẽ không phải trả thêm lãi suất. Lãi suất thẻ tín dụng chủ yếu là số tiền phải trả thêm cho các giao dịch quá hạn và rút tiền mặt.

Thuật ngữ lãi suất thẻ tín dụng

Khi nghiên cứu về lãi suất thẻ tín dụng, ngoài việc hiểu về khái niệm chính, còn có một số thuật ngữ khác mà bạn nên biết. Dưới đây là một số thuật ngữ để bạn tham khảo:

Sao kê cuối tháng

Sao kê cuối tháng là khoảng thời gian từ ngày sao kê của kỳ trước đến cuối tháng hiện tại. Điều này có nghĩa là thời gian bắt đầu từ đầu tháng và kéo dài đến cuối tháng.

Ngày sao kê tín dụng

Đây là ngày mà ngân hàng sẽ gửi đến bạn thông báo xác nhận về các giao dịch trên thẻ, số tiền lãi, phí phát sinh và các bút toán cần điều chỉnh. Đồng thời, ngày này cũng sẽ thông báo về số tiền tối thiểu mà chủ thẻ phải thanh toán vào thời điểm hiện tại.

Chu kỳ thanh toán

Chu kỳ thanh toán là thời điểm mà ngân hàng sẽ làm việc để chốt các giao dịch phát sinh trên tài khoản của bạn trong suốt 30 ngày trước đó.

Thời gian ân hạn

Thời gian ân hạn là khoảng thời gian mà bạn được ngân hàng cho phép để trả nợ sau ngày cuối cùng của chu kỳ thanh toán. Thông thường, ngân hàng sẽ cung cấp thêm 15 ngày cho bạn để hoàn tất thanh toán.

Lãi suất thẻ tín dụng VPBank mới nhất

Mức lãi suất mà ngân hàng VPBank áp dụng đối với việc rút tiền mặt và khi quá hạn cụ thể như sau:

Đối với mức lãi khi rút tiền mặt

Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của ngân hàng VPBank, bạn sẽ phải chịu một khoản phí bổ sung. Đây là tiền lãi mà ngân hàng thu theo quy định trước đó. Vì thẻ tín dụng được thiết kế để sử dụng cho việc vay tiêu dùng và thanh toán, nên khi rút tiền mặt, ngân hàng sẽ áp dụng phí tương ứng. Mức lãi suất thẻ tín dụng VPBank cho từng loại thẻ như sau:

Mức lãi khi quá hạn thẻ tín dụng

Nếu bạn không thanh toán đúng thời hạn của thẻ tín dụng, trong 60 ngày đầu từ ngày đến hạn thanh toán, bạn sẽ phải chịu phí phạt trễ hạn và lãi suất quá hạn. Số tiền thanh toán tối thiểu sẽ bị tính thêm phí phạt trễ hạn và số dư nợ còn lại sẽ tiếp tục tính lãi suất theo mức lãi suất trong hạn.

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng VPBank

Lãi suất của thẻ tín dụng VPBank được tính cụ thể trong 2 trường hợp rút tiền mặt và quá hạn như sau:

Trong trường hợp rút tiền mặt

Khi chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng VPBank để rút tiền mặt, sẽ phải trả lãi suất và phí từ ngày thực hiện giao dịch cho đến khi nợ được trả hết. Thẻ tín dụng có bản chất là công cụ cho vay tiêu dùng và dùng để thanh toán. Chức năng rút tiền mặt chỉ là một tính năng bổ sung.

Vì vậy, khách hàng nên chỉ rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng trong trường hợp thực sự cần thiết. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng một số loại thẻ tín dụng của VPBank, như thẻ Number1, cho phép rút tiền mặt mà không mất phí. Điều này tùy thuộc vào điều khoản và điều kiện của từng loại thẻ.

Ví dụ minh họa: 

Giả sử bạn sở hữu thẻ tín dụng VPBank với hạn mức là 100.000.000đ và quyết định rút tiền mặt từ cây ATM với số tiền là 50.000.000đ. Tuy nhiên, khi rút tiền mặt, bạn sẽ phải chịu mức phí là 4% được trừ ngay từ số tiền rút. Điều này có nghĩa là bạn sẽ nhận được số tiền thực tế là 48.000.000đ.

Ngoài phí rút tiền mặt, số tiền 50.000.000đ này sẽ được áp dụng mức lãi hàng tháng theo mức từ 2.5% – 2.99%/tháng, tương đương với 28 – 35%/năm. Lãi suất được tính trên số tiền rút tiền mặt và sẽ được tính theo tháng. Tuy nhiên, để biết rõ hơn về mức lãi suất cụ thể và các điều khoản áp dụng, bạn nên tham khảo thông tin từ VPBank hoặc liên hệ với ngân hàng để có thông tin chính xác và cập nhật nhất.

Đối với việc thanh toán

Khi đến ngày thanh toán tiền nợ và chủ thẻ thực hiện thanh toán đầy đủ số dư trên sao kê, ngân hàng sẽ không tính lãi suất cho bất kỳ giao dịch nào trong kỳ sao kê đó. Đây là trường hợp chủ thẻ thanh toán toàn bộ số tiền nợ trước ngày hết hạn thanh toán.

Tuy nhiên, trong trường hợp chủ thẻ chỉ thanh toán một khoản tiền ít nhất bằng số tiền thanh toán tối thiểu yêu cầu, ngân hàng sẽ tính lãi suất đối với tất cả các giao dịch trong kỳ sao kê đó, bắt đầu từ ngày giao dịch được cập nhật vào hệ thống của ngân hàng. Phần dư nợ còn lại chưa được thanh toán sẽ tiếp tục bị tính lãi suất và sẽ được thể hiện trên sao kê ở kỳ tiếp theo.

Ví dụ: 

Ví dụ, nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng VPBank với chính sách miễn lãi trong 45 ngày và chu kỳ thanh toán từ ngày 25/2 đến ngày 25/3, và số tiền dư nợ phải trả là 5%.

Giả sử ngày 26/2, bạn mua một mặt hàng với giá 6 triệu đồng. Sau đó, vào ngày 25/3, bạn sẽ nhận được bảng sao kê tài khoản và hạn thanh toán được định là ngày 5/4. Trước ngày hạn thanh toán (tức là trước ngày 5/4), nếu bạn trả đủ số tiền 6 triệu đồng, bạn sẽ không bị tính lãi suất.

Tuy nhiên, nếu bạn trả tiền sau ngày 5/4, bạn sẽ bị tính lãi suất với tỷ lệ là 5% * 6.000.000 = 300.000 đồng. Vì vậy, tổng số tiền mà bạn cần phải thanh toán cho ngân hàng là 6.300.000 đồng.

Lãi suất khi quá hạn và chậm thanh toán

Trường hợp đến thời hạn thanh toán nhưng người dùng không thanh toán đủ số dư nợ tối thiểu, bạn sẽ bị áp dụng phí phạt trả chậm và lãi suất quá hạn. Cách tính chi tiết như sau:

Trong khoảng thời gian từ ngày hết hạn thanh toán cho đến 60 ngày sau đó, khoản dư nợ sẽ chịu lãi suất quá hạn và phí phạt trả chậm theo quy định. Số tiền còn lại trong khoản dư nợ sẽ vẫn được tính lãi suất theo lãi suất thẻ tín dụng VPBank trong hạn.

Sau khi qua 60 ngày và chủ thẻ vẫn chưa thanh toán đầy đủ số dư nợ tối thiểu, toàn bộ số dư nợ chưa thanh toán sẽ chịu lãi suất quá hạn theo quy định.

Những điều cần chú ý để không phải trả lãi suất khi dùng thẻ tín dụng

Để sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng VPBank một cách hiệu quả và tránh bị tính thêm lãi suất, có một số điều cần lưu ý quan trọng như sau:

Chọn mức lãi suất quá hạn phù hợp với bản thân

Mỗi ngân hàng có quy định riêng về mức lãi suất của thẻ tín dụng, vì vậy trước khi mở thẻ, bạn nên tìm hiểu và lựa chọn loại thẻ có mức lãi suất thấp nhất. Ngân hàng VPBank cũng áp dụng mức lãi suất hấp dẫn cho các loại thẻ tín dụng của mình. Dưới đây là một số loại thẻ và mức lãi suất tương ứng:

• Thẻ Number 1: Mức lãi suất thẻ là 3.99% mỗi tháng.
• Thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum Mastercard: Áp dụng mức lãi suất 2.79% mỗi tháng.
• Thẻ Mastercard MC2: Mức lãi suất thẻ là 3.49% mỗi tháng.
• Thẻ Mastercard Platinum: Được áp dụng với mức lãi suất là 2.79% mỗi tháng.

Lưu ý rằng mức lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ khác nhau, do đó khách hàng nên cập nhật thông tin mới nhất về lãi suất thẻ tín dụng VPBank qua trang web của ngân hàng hoặc ứng dụng VPBank NEO.

Lưu ý đến thời gian thanh toán dư nợ

Khi bạn thanh toán dư nợ đúng hạn, bạn sẽ tránh được việc phải chịu thêm lãi suất phạt. Để đảm bảo việc thanh toán đúng hạn, hãy lưu ý các điểm sau:

Không nên rút tiền mặt

Để sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả, hãy hiểu rõ bản chất của nó là công cụ để chi tiêu. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, hãy nhớ rằng sẽ phải chịu thêm phí. Tỷ lệ phí rút tiền thường được quy định bởi ngân hàng và có thể tăng lên tùy thuộc vào số tiền rút và số lần rút.

Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần nên hãy thanh toán dư nợ càng sớm càng tốt

Trong trường hợp bạn không thể thanh toán toàn bộ số dư nợ một lần, bạn có thể chia nhỏ số tiền đóng thành các đợt nhỏ và cố gắng thanh toán sớm nhất có thể. Bằng cách này, bạn sẽ giảm thiểu số tiền lãi phải trả. Ngân hàng sẽ tính lãi suất theo số dư nợ giảm dần, nghĩa là mỗi khi bạn thanh toán một phần nợ, số tiền lãi suất sẽ tính trên số dư còn lại.

Chi tiêu hợp lý

Trước khi quyết định mua một món đồ, hãy cân nhắc kỹ lưỡng và xem xét khả năng thanh toán trong tương lai. Điều quan trọng là đảm bảo bạn có khả năng trả số tiền đó. Nếu bạn vẫn chưa trả đủ nợ thẻ tín dụng từ tháng trước, hạn chế việc sử dụng thẻ tín dụng trong tháng này là cần thiết. Bạn có thể hủy thẻ tín dụng VPBank vĩnh viễn nếu không còn nhu cầu sử dụng nữa.

Trên đây là thông tin rất chi tiết về lãi suất thẻ tín dụng của VPBank. Việc trả lãi là một phần quan trọng khi sử dụng loại thẻ này và khách hàng cần thực hiện nghĩa vụ này. Do đó, tôi khuyên bạn nên nghiên cứu kỹ về mức lãi suất áp dụng cho từng loại thẻ để có thể sử dụng và chi tiêu một cách phù hợp nhất.

Thông tin được biên tập bởi: Tcnmttn.edu.vn