Với việc các gói vay tiền ngân hàng đang được cung cấp, ô tô ngày càng trở nên phổ biến trong gia đình Việt. Chính sách vay vốn hấp dẫn, điều khoản ưu đãi và các chương trình miễn phí lãi suất độc đáo đã khiến việc vay tiền mua ô tô trở thành một sản phẩm quan trọng tại nhiều đơn vị tài chính.
Có nên vay tiền mua ô tô không?
Hiện nay, việc vay tiền để mua xe ô tô đang thu hút sự quan tâm của đông đảo khách hàng tại thị trường Việt Nam nhờ những lợi ích độc đáo sau đây:
- Xe ô tô mua được coi là tài sản đảm bảo trong quá trình vay mượn, giúp khách hàng tăng cường tính bảo đảm cho khoản vay của mình.
- Có nhiều ưu đãi miễn phí đi kèm, bao gồm các khoản phí cam kết và chi phí quản lý tài sản, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí.
- Mức lãi suất vay mua ô tô của các ngân hàng đang cạnh tranh khá sôi nổi và mang lại lợi ích lớn cho khách hàng. Điều này tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng có thể tiếp cận với khoản vay với lãi suất ưu đãi.
- Quy trình vay tiền linh hoạt cho phép khách hàng thanh toán trong nhiều năm mà không cần thế chấp tài sản. Điều này giúp khách hàng dễ dàng chi tiêu mà không phải chịu áp lực tài chính.
- Chỉ cần đầu tư mức vốn ban đầu thấp, khách hàng đã có thể sở hữu một chiếc ô tô.
- Hình thức thanh toán đa dạng và linh hoạt, giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài chính.
- Lãi suất được tính theo công thức ưu đãi, có thể trả góp trên dư nợ thực tế hoặc linh động theo hình thức trả góp theo dư nợ giảm dần.
- Có nhiều lựa chọn về dòng xe, cho phép khách hàng tự tin lựa chọn một chiếc xe phù hợp với khả năng tài chính và sở thích riêng.
Chính sách lãi suất vay mua ô tô các ngân hàng năm 2023
Điều kiện vay
Để có thể vay tiền mua ô tô, khách hàng cần thỏa mãn các điều kiện sau đây:
- Là cá nhân hoặc hộ gia đình có quốc tịch Việt Nam hợp pháp, đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam.
- Đủ tuổi lao động và có công việc ổn định, tạo nguồn thu nhập đủ để tất toán khoản vay.
- Có khả năng chịu trách nhiệm về hành vi cá nhân trước pháp luật.
- Sở hữu tài sản đảm bảo phù hợp với yêu cầu của ngân hàng.
- Không có bất kỳ lịch sử nợ xấu nào được ghi nhận trong hệ thống tra cứu của CIC (Công ty Tín dụng thông tin Việt Nam).
Qua việc đáp ứng các yêu cầu trên, khách hàng sẽ có thể được hỗ trợ vay tiền để mua ô tô theo nhu cầu cá nhân của mình.
Thủ tục vay
Khi nộp hồ sơ vay tiền tại các ngân hàng ngày nay, bạn sẽ cần chuẩn bị một số giấy tờ đơn giản như sau:
Hồ sơ nhân thân:
- Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu đã được công chứng bởi cơ quan chính quyền.
- Bản photocopy đầy đủ từng trang của sổ hộ khẩu/sổ tạm trú/các chứng từ tương đương, đã được xác thực bởi chính quyền địa phương.
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc xác định tình trạng hôn nhân.
Hồ sơ thu nhập:
- Hợp đồng lao động.
- Bản sao các bảng lương đã được công ty cung cấp.
- Hợp đồng cho thuê nhà (nếu có).
- Hồ sơ về nguồn thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh (nếu bạn là cá nhân tự doanh hoặc chủ doanh nghiệp).
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn:
- Hợp đồng mua bán xe (nếu mục đích vay là để mua xe).
Lưu ý rằng, khi nộp hồ sơ, bạn phải mang theo bản gốc của tất cả các giấy tờ để tiến hành công tác đối chiếu trong quá trình vay vốn.
Cập nhật lãi suất vay mua ô tô các ngân hàng tháng 6/2023
Dựa trên thông tin từ trang web chính thức của các ngân hàng, chúng tôi xin gửi đến quý khách bảng tổng hợp lãi suất vay mua ô tô mới nhất tính đến tháng 5/2023:
Ngân hàng | Lãi suất tham khảo | Hạn mức vay tiền | Kỳ hạn vay vốn tối đa | Link truy cập |
Techcombank | 6,7%/năm | 80% giá trị xe | 8 năm | https://www.techcombank.com.vn/dang-ky-truc-tuyen/vay-mua-o-to |
BIDV | 7,7%/năm | 100% giá trị xe | 7 năm | https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-mua-o-to |
VPBank | 8,5%/năm | 85% giá trị xe | 96 tháng | http://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/vay/vay-mua-oto |
TPBank | 7,3%/năm | 80% giá trị xe | 7 năm | https://tpb.vn/vay-mua-o-to |
VIB | 6,69%/năm | 80% giá trị xe | 8 năm | https://www.vib.com.vn/vn/vay-mua-xe |
ACB | 6,5%/năm | 90% giá trị xe | 7 năm | https://www.acb.com.vn/vn/business/huy-dong-va-dvtc/goi-uu-dai-va-lien-ket-doi-tac/goi-uu-dai-mua-xe-the-chap-bang-chinh-xe-mua |
VietinBank | 7,7%/năm | 80% giá trị xe (tài sản đảm bảo là xe mua) | 5 năm | https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/premium/san-pham/cho-vay-mua-o-to |
100% giá trị xe (tài sản đảm bảo là bất động sản có sổ hồng, sổ đỏ) | ||||
Viet Capital Bank | 8,49%/năm (12 tháng đầu) | 80% giá trị xe | 6 năm | https://vietcapitalbank.com.vn/loai-vay/vay-mua-o-to/ |
13,8%/năm (tháng 13 trở đi) | ||||
Shinhan Bank | 7,8%/năm (cố định 12 tháng) | 80% giá trị xe | 8 năm | https://www.shinhanfinance.com.vn/product/vay-mua-o-to |
8,5%/năm (cố định 36 tháng) | ||||
OCB | 8%/năm (tài sản đảm bảo là ô tô mua) | 80% giá trị xe | 8 năm | https://www.ocb.com.vn/vi/ca-nhan/tien-vay/vay-mua-o-to/muc-dich-tieu-dung |
8,3%/năm (tài sản đảm bảo là chứng từ) | 100% giá trị xe | 10 năm | ||
PVcombank | 8,5%/năm (6 tháng đầu) | 80% giá trị xe | 6 năm | https://www.pvcombank.com.vn/san-pham/ca-nhan/san-pham-vay/vay-mua-o-to |
12,4%/năm (từ tháng thứ 7 trở đi) | ||||
Vietcombank | 6,79%/năm | 100% giá trị xe | 7 năm | https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Loan/CVMOT/Pages/Cho-vay-mua-o-to-moi.aspx |
MSB | 8,99%/năm (cố định 24 tháng) | 90% giá trị xe | 9 năm | https://www.msb.com.vn/vi/w/ca-nhan/vay/vay-mua-o-to-moi |
UOB | 7,89%/năm (cố định 12 tháng) | 80% giá trị xe | 8 năm | https://www.uob.com.vn/personal/borrow/auto-finance.page |
8,29%/năm (cố định 24 tháng) | ||||
8,49%/năm (cố định 36 tháng) | ||||
Woori Bank | 8,4%/năm (cố định 12 tháng) | 80% giá trị xe | 7 năm | https://wooribank.info/cho-vay-mua-o-to-tai-wooribank/ |
8,7%/năm (cố định 24 tháng) | ||||
9,2%/năm (cố định 36 tháng) |
Công thức tính lãi suất vay mua ô tô
Hiện tại, lãi suất cho vay mua ô tô được tính bằng hai phương pháp khác nhau:
Tính trên dư nợ giảm dần theo kỳ hạn thanh toán
Hình thức này được áp dụng rộng rãi bởi nhiều ngân hàng. Trong phương pháp này, người vay cần quan tâm đến lãi suất ưu đãi và lãi suất thả nổi.
Theo phương pháp này, lãi suất ưu đãi được áp dụng một mức cố định trong một số tháng đầu (thông thường là 6 tháng, 12 tháng hoặc 36 tháng). Sau đó, người vay sẽ phải chịu mức lãi suất thả nổi tùy thuộc vào tình hình thị trường.
Hình thức này cho phép giảm dần số tiền lãi theo thời gian, nhưng lại khó khăn trong việc ước tính số tiền phải trả hàng tháng hoặc nguy cơ phải chịu lãi suất cao nếu thị trường có mức lãi suất thả nổi cao.
Công thức tính toán như sau:
Tổng số tiền phải trả vào tháng thứ n = Tiền gốc phải trả hàng tháng + Tiền lãi phải trả vào tháng thứ n.
Trong đó:
Tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay / Tổng số tháng vay.
Tiền lãi phải trả vào tháng đầu tiên = Tổng số tiền vay * (Mức lãi suất / 12 tháng).
Tiền lãi phải trả vào tháng thứ hai = (Tổng số tiền vay – Tổng số tiền phải trả vào tháng thứ nhất) * (Mức lãi suất / 12 tháng).
Tiền lãi phải trả hàng tháng được tính như vậy cho đến khi kỳ hạn vay kết thúc.
Tính trên dư nợ gốc
Phương pháp tính toán khác biệt, trong cách tiếp cận này, người mua hàng sẽ phải thanh toán một số tiền hàng tháng bao gồm cả số tiền gốc và số tiền lãi như nhau cho đến khi hoàn thành việc trả góp.
Công thức tính toán như sau:
Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền gốc phải trả hàng tháng + Số tiền lãi phải trả hàng tháng.
Trong đó:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay / Tổng số tháng vay.
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay * (Mức lãi suất / 12 tháng).
Lưu ý khi vay tiền mua ô tô trả góp?
Để có một quá trình vay tiền suôn sẻ nhất, dưới đây là một số lời khuyên quan trọng:
- Lựa chọn một mẫu xe phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Hãy xem xét mức thu nhập và chi tiêu hàng tháng của mình để đảm bảo việc trả nợ không gây áp lực quá lớn.
- Nghiên cứu kỹ về mức lãi suất và chọn mức phù hợp. So sánh các lựa chọn của nhiều ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác nhau để tìm ra mức lãi suất tốt nhất cho bạn.
- Tìm đối tác vay uy tín. Chọn một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có uy tín để đảm bảo rằng quá trình vay diễn ra một cách minh bạch và tin cậy.
- Linh hoạt trong việc chọn phương thức tính lãi suất. Điều này giúp bạn tận dụng được lợi ích từ những biến động thị trường và có thể điều chỉnh chi tiết về lãi suất trong từng giai đoạn thời gian.
- Nắm rõ các điều khoản vay, thủ tục và quy trình mua. Đọc kỹ tài liệu hướng dẫn và liên hệ với nhân viên tư vấn để hiểu rõ về các yêu cầu và bước tiến trình.
- Chú ý đến yêu cầu về tài sản thế chấp. Nếu vay với tài sản thế chấp, hãy xác định rõ các yêu cầu về tài sản này và đảm bảo bạn có đủ tài sản phù hợp để thế chấp.
- Lưu ý về các chi phí phát sinh trong quá trình vay. Điều này bao gồm các khoản phí khác nhau như phí xử lý hồ sơ, phí bảo hiểm, phí trễ hạn và các chi phí khác. Hãy xem xét và tính toán kỹ trước khi quyết định vay.
- Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết. Đừng vội vàng ký hợp đồng mà chưa đọc kỹ các điều khoản và điều kiện. Đảm bảo bạn hiểu rõ các cam kết và trách nhiệm của mình khi vay.
- Theo dõi liên tục hợp đồng vay. Giữ mắt đến các khoản trả nợ, lãi suất và các điều khoản khác liên quan đến hợp đồng. Điều này giúp bạn đảm bảo thanh toán đúng hạn và tránh các trừng phạt hoặc trở ngại khác.
- Xây dựng kế hoạch tài chính và phân bổ nguồn lực một cách hợp lý. Hãy cân nhắc chi tiêu và thu nhập của bạn để đảm bảo bạn có khả năng trả nợ đúng hạn mà vẫn đủ tiền trang trải các chi phí cuộc sống hàng ngày.
Một số câu hỏi thường gặp:
Trong quá trình vay vốn để mua ô tô, khách hàng thường đặt những câu hỏi sau đây đến giao dịch viên và tư vấn viên, bên cạnh việc quan tâm đến lãi suất vay từ các ngân hàng:
Ngoài lãi suất, vay mua ô tô có phải trả thêm chi phí gì không?
Ngoài lãi suất, việc vay tiền để mua xe cũ còn đi kèm với một số chi phí phụ khác như sau:
- Phí tư vấn vay vốn.
- Phí xem xét và duyệt hồ sơ vay.
- Phí thanh toán trước hạn cam kết.
- Phí tất toán sau hạn.
- …
Thu nhập bao nhiêu thì nên mua ô tô trả góp?
Không có một con số cụ thể để trả lời câu hỏi này vì nó phụ thuộc vào từng hoàn cảnh và điều kiện của từng người vay. Tuy nhiên, với mức sống và chi tiêu hiện tại, một nguồn thu nhập thực tế ổn định từ 10 triệu đồng/tháng sẽ giúp bạn an tâm vay vốn mà không gặp áp lực nặng nề từ các khoản nợ.
Ngân hàng xét duyệt khoản vay trong bao lâu?
Mỗi ngân hàng có phong cách làm việc riêng. Tuy nhiên, do thời gian kiểm định tài sản đảm bảo nên thông thường, quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ mất tối đa 3 – 5 ngày làm việc.
Sau bao lâu thì được giải ngân vốn vay?
Thời gian giải ngân vốn vay không quá lâu sau khi hồ sơ ký kết, tối đa là 2 ngày làm việc. Tiền sẽ được giải ngân và chuyển ngay vào tài khoản của bạn.
Thanh toán khoản vay trước hạn có sao không?
Việc thanh toán khoản vay trước hạn thường được cho phép bởi hầu hết các ngân hàng hiện nay. Tuy nhiên, điều này sẽ đi kèm với một khoản phụ phí phát sinh từ 1% – 3% tính trên số dư nợ thực tế cho yêu cầu này.
Những thông tin trên là những thông tin mới nhất về lãi suất vay mua ô tô trong thời gian gần đây. Hi vọng những con số và thông tin cụ thể này sẽ giúp bạn chọn một đơn vị cho vay uy tín và hỗ trợ bạn trong việc “rinh” một chiếc ô tô về cho gia đình.
Thông tin được biên tập bởi: Tcnmttn.edu.vn