Sự xuất hiện của khái niệm “thẻ tín dụng đa ngân hàng” thường khiến nhiều người cảm thấy ngạc nhiên. Đặc biệt, ở những nước có nền kinh tế chưa phát triển như Việt Nam, việc này vẫn còn khá xa lạ. Vậy thẻ tín dụng đa ngân hàng là gì? Chúng ta hãy cùng tìm hiểu sâu hơn về nó.
Thế nào là sang ngang thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng đa ngân hàng, một cách đơn giản để hiểu, là việc phân tách mức tín dụng cá nhân của bạn. Mục đích của việc này là tạo ra nhiều thẻ tín dụng từ nhiều ngân hàng khác nhau, dựa trên thông tin tín dụng của một chủ thể duy nhất.
Cụ thể, thẻ tín dụng đa ngân hàng là quá trình phát hành thêm thẻ dựa trên hạn mức tín dụng đã đăng ký với một ngân hàng. Điều này cho phép chủ thẻ không cần phải khai báo và chờ đợi như lần đầu tiên mỗi khi muốn mở thẻ tín dụng tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác. Đây cũng là một hình thức đơn giản hóa thủ tục không yêu cầu chứng minh thu nhập
Ưu, nhược điểm của sang ngang thẻ tín dụng
Ngày nay, ở một số quốc gia có nền kinh tế phát triển như Mỹ hoặc Hàn Quốc, mỗi cá nhân có thể sở hữu tới 3 hoặc 4 thẻ tín dụng. Điều này mang lại cho họ nhiều lợi ích khi mua sắm, nhưng cũng gây ra một số bất lợi không nhỏ. Vì vậy, hãy cùng tìm hiểu cả ưu điểm và nhược điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng đa ngân hàng.
Ưu điểm
Có thể thấy rõ ràng, việc sử dụng thẻ tín dụng đem lại nhiều lợi ích cho chủ thẻ từ các chương trình ưu đãi và khuyến mãi của các ngân hàng.
Không cần chuẩn bị nhiều giấy tờ cá nhân và không cần xét duyệt thu nhập cá nhân.
Thủ tục và hồ sơ làm thẻ được rút gọn, giúp tiết kiệm thời gian đáng kể.
Quá trình phát hành thẻ diễn ra nhanh chóng, chủ thẻ sẽ nhận được thẻ sớm.
Không cần nộp hồ sơ hoặc ký hợp đồng lao động, cũng không cần xét duyệt nơi cư trú.
Ví dụ, với một thẻ tín dụng chỉ hoàn tiền 2% khi mua sắm, chủ thẻ có thể nhận được tới 8% hoàn tiền khi mua sắm bằng cả 4 thẻ tín dụng.
Phúc lợi từ việc sử dụng thẻ tín dụng đa ngân hàng sẽ tăng lên theo cấp số nhân.
Nhược điểm
Mặc dù việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng đem lại lợi ích về các chế độ phúc lợi cao, nhưng cũng đi kèm với một số nhược điểm không hề nhỏ. Trong đó, sau khi kết thúc giai đoạn ưu đãi miễn lãi suất 100%, các hạn chế sau đây trở nên đáng kể:
Tăng lãi suất: Sở hữu nhiều thẻ tín dụng đồng nghĩa với việc phải chịu mức lãi suất cao hơn do sự kết hợp của các khoản nợ từ các thẻ khác nhau. Mức lãi suất tiêu dùng trên mỗi thẻ cũng không phải là chuyện nhỏ.
Phí thường niên cao: Mỗi thẻ tín dụng đều đi kèm với mức phí thường niên, và khi sở hữu nhiều thẻ, tổng số tiền phí này cũng tăng lên đáng kể.
Rủi ro vỡ nợ: Sở hữu quá nhiều thẻ tín dụng cũng gây ra một nhược điểm lớn khác, đó là rủi ro cao về việc vỡ nợ. Vì khi có nhiều thẻ, khả năng kiểm soát chi tiêu mua sắm của bạn trở nên khó khăn.
Quá trình sang ngang thẻ tín dụng
Mặc dù việc chuyển đổi tín dụng ra nhiều thẻ có thể mang đến nhiều rủi ro cho chủ tài khoản, nhưng những chính sách ưu đãi khuyến mãi hấp dẫn từ các ngân hàng vẫn khiến cho việc này trở nên không thể cưỡng lại được. Nếu bạn quan tâm đến việc chuyển đổi tín dụng và mở thẻ mới, hãy cùng tìm hiểu quy trình thực hiện dưới đây.
Điều kiện sang ngang thẻ tín dụng
Để mở thẻ tín dụng mới theo hình thức chuyển đổi, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau đây:
Hồ sơ tín dụng phải sạch, không có nợ hoặc nợ xấu.
Trong quá khứ, bạn chưa bao giờ chậm thanh toán dư nợ thẻ tín dụng quá 3 lần.
Bạn đã sở hữu thẻ tín dụng của một trong những ngân hàng uy tín như ACB, Techcombank, Vietcombank, HSBC, VPBank…
Bạn đã sử dụng thẻ tín dụng ít nhất 6 tháng.
Số tiền chi tiêu của bạn chưa bao giờ vượt quá 90% hạn mức thẻ tín dụng gốc.
Dư nợ thẻ tín dụng gốc không vượt quá 70% hạn mức.
Hồ sơ cần thiết để sang ngang thẻ tín dụng
Do bạn đã từng mở thẻ tín dụng trước đó, thông tin hồ sơ của bạn đã được lưu trữ, vì vậy việc chuyển đổi tín dụng sẽ trở nên đơn giản hơn. Thay vì phải trải qua các thủ tục phức tạp như việc nộp sao kê tài khoản, hợp đồng lao động… lần này bạn chỉ cần gửi ảnh chụp thẻ tín dụng hiện có của mình cùng với các giấy tờ sau:
Bản sao CMND/CCCD còn hiệu lực.
Bản sao sổ hộ khẩu/giấy tạm trú.
Ảnh chụp mặt trước và mặt sau của thẻ tín dụng gốc.
Đơn đăng ký phát hành thẻ tín dụng đã điền đầy đủ thông tin.
Lưu ý khi chụp và gửi ảnh thẻ tín dụng, hãy nhớ che mờ hoặc xóa 3 số cuối bí mật in trên mặt sau của thẻ để tránh bị lộ thông tin thẻ.
Quy trình sang ngang thẻ tín dụng
Để được ngân hàng phê duyệt và cấp thẻ tín dụng theo hình thức chuyển đổi, khách hàng cần tuân theo các bước quy trình sau:
Nộp đầy đủ hồ sơ cần thiết cho ngân hàng mở thẻ.
Điền đủ thông tin vào mẫu đơn đề nghị phát hành thẻ tín dụng.
Hợp tác với nhân viên thẩm định khách hàng để chứng minh lịch sử tín dụng không có nợ xấu. Đồng thời, cung cấp thông tin về hạn mức và dư nợ thẻ tín dụng hiện tại.
Trở về và chờ đợi, nếu bạn đáp ứng đủ các điều kiện của ngân hàng, bạn sẽ được cấp thẻ tín dụng. Thường thì sau khoảng 4-7 ngày làm việc, ngân hàng sẽ liên hệ với bạn để lấy thẻ.
Mức phí sang ngang thẻ tín dụng
Khi thực hiện chuyển đổi tín dụng, bạn sẽ không phải trả phí mở thẻ. Tuy nhiên, bạn vẫn phải thanh toán mức phí duy trì dịch vụ trong tháng đầu tiên. Mức phí này tùy thuộc vào ngân hàng bạn đăng ký. Ví dụ: VPBank có mức phí từ 150.000 đồng đến 1.500.000 đồng, Shinhan Bank có mức phí từ 110.000 đến 1.500.000 đồng.
| Ngân hàng | Phí thường niên khi sang ngang thẻ |
| VPBank | 150.000 – 1.500.000 |
| Sacombank | 200.000 – 1.699.000 |
| Techcombank | 390.000 – 990.000 |
| Vietinbank | 75.000 – 4.990.000 |
| Shinhan Bank | 110.000 – 1.500.000 |
Những ngân hàng hỗ trợ phát hành sang ngang thẻ tín dụng
Để sở hữu nhiều thẻ tín dụng thông qua việc sang ngang, không phải ngân hàng nào cũng có khả năng đáp ứng yêu cầu của bạn. Nếu bạn quan tâm đến dịch vụ này, dưới đây là một số ngân hàng có thể là lựa chọn phù hợp:
Ngân hàng VPBank
Nếu bạn muốn sang ngang thẻ tín dụng, VPBank là một sự lựa chọn tốt. Ngân hàng này đang có những chính sách ưu đãi đáng chú ý cho khách hàng mở thẻ tín dụng VPBank, bao gồm:
Trong 45 ngày đầu, không tính lãi suất và có thể hoàn trả sau khi chi tiêu.
Giảm giá 50% cho mua sắm trực tuyến bằng thẻ tín dụng.
Hoàn tiền 6% khi thanh toán tiền bảo hiểm bằng thẻ tín dụng.
Hoàn tiền 5% khi thanh toán học phí bằng thẻ tín dụng.
Ngân hàng Citibank
Sang ngang tài khoản tín dụng tại Citibank, bạn sẽ được hưởng những lợi ích thực tế như sau:
Hoàn tiền 6% trên mỗi giao dịch mua sắm qua thẻ tín dụng.
Ưu đãi đặc biệt trên sàn thương mại điện tử Shopee vào thứ Tư hàng tuần.
Miễn phí vận chuyển khi mua hàng trên Tikinow với đơn hàng từ 500k trở lên.
Ngân hàng Sacombank
Thẻ tín dụng của Sacombank cung cấp nhiều khuyến mãi hấp dẫn khi bạn sang ngang thẻ tín dụng, bao gồm:
Miễn lãi suất trong khoảng thời gian lên đến 55 ngày.
Giảm giá 50% tại các cửa hàng đối tác của Sacombank.
Trả góp qua thẻ tín dụng Sacombank với lãi suất 0%.
Ngân hàng ShinhanBank
ShinhanBank cũng là một ngân hàng đáng tin cậy khi sang ngang thẻ tín dụng. Khi bạn chọn mở thẻ tín dụng tại Shinhan Bank, bạn sẽ nhận được những ưu đãi hấp dẫn sau:
Hoàn tiền 1,1 triệu đồng cho khách hàng kích hoạt và sử dụng thẻ trong vòng 60 ngày đầu.
Ưu tiên xin thị thực nhập cảnh tại Hàn Quốc.
Nhận ưu đãi tích điểm 5% và lãi suất 0% khi mua trả góp tại các cửa hàng đối tác của Shinhan Bank.
Có thể sang ngang thẻ tín dụng online được không?
Không, hiện tại vẫn chưa có tổ chức tín dụng và ngân hàng cho phép việc sang ngang thẻ tín dụng trực tuyến. Vì vậy, nếu bạn muốn thực hiện việc này, bạn cần đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để được nhân viên hỗ trợ.
Trên đây là thông tin tham khảo về việc sang ngang thẻ tín dụng. Chúng tôi hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn những giá trị hữu ích. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng khi quyết định sở hữu nhiều thẻ tín dụng cùng một lúc để có chi tiêu hiệu quả và an toàn. Xin cảm ơn vì đã quan tâm đọc bài viết này.
Thông tin được biên tập bởi: Tcnmttn.edu.vn
