Vay Thế Chấp Ô Tô: Điều Kiện, Thủ Tục Và Lãi Suất Vay 2024

Xe hơi là một phương tiện di chuyển phổ biến tại Việt Nam. Tuy nhiên, giá cả để mua một chiếc xe hơi cũng không hề rẻ. Do đó, nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng đã giới thiệu các gói vay thế chấp ô tô với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Hãy cùng tìm hiểu về gói vay thế chấp ô tô, hạn mức và quy trình đăng ký, cũng như các điều kiện vay vốn tại ngân hàng.

Vay thế chấp ô tô là gì?

Gói vay thế chấp ô tô, như đã đề cập trong tên gọi, thực sự là một hình thức vay tiền có tài sản bảo đảm là chiếc ô tô, và hạn mức vay sẽ được xác định dựa trên giá trị của xe tại thời điểm đánh giá.

Thường thì, thời gian để giải ngân khoản vay trả góp theo hình thức vay thế chấp ô tô là từ 3 đến 7 ngày, phụ thuộc vào từng hồ sơ vay vốn cụ thể.

Cần lưu ý rằng, hạn mức vay không chỉ phụ thuộc vào giá trị tài sản thế chấp, mà còn được ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác. Mức lương và lịch sử tín dụng là hai yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hạn mức vay hỗ trợ từ ngân hàng.

Đặc điểm của gói vay thế chấp ô tô

Mỗi gói vay đều có hạn mức và lãi suất vay khác nhau. Đối với gói vay thế chấp ô tô, khách hàng cần hiểu rõ những đặc điểm nổi bật sau:

Hạn mức và thời hạn vay

Hầu hết các ngân hàng truyền thống hiện nay đều hỗ trợ hạn mức vay không vượt quá 85% giá trị của chiếc xe ô tô được đảm bảo.

Thời hạn vay trả góp trong gói vay thế chấp ô tô rất linh hoạt, thường từ 5 đến 7 năm, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.

Bảng lãi suất gói vay thế chấp ô tô

Gói vay thế chấp ô tô thường được hưởng lãi suất ưu đãi hơn nhiều so với các gói vay tín chấp hiện tại. Thông thường, mức lãi suất cho vay thế chấp ô tô dao động từ 7 đến 8% mỗi năm, áp dụng trong 12 tháng đầu.

Dưới đây là bảng lãi suất của gói vay thế chấp ô tô tại một số ngân hàng truyền thống hiện nay mà khách hàng có thể tham khảo:

Điều kiện đăng ký vay thế chấp ô tô

Để đăng ký vay vốn thế chấp ô tô tại các ngân hàng, người vay cần đáp ứng các điều kiện tiên quyết sau:

• Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi tại thời điểm thanh toán nợ.
• Sở hữu chiếc ô tô mới hoặc đã qua sử dụng trong thời gian không quá 7 năm kể từ ngày đăng ký lần đầu.
• Có công việc ổn định và thu nhập đủ để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.
• Mục đích vay thế chấp phải tuân thủ pháp luật và phù hợp với các quy định của ngân hàng tại từng thời điểm khác nhau.
• Sở hữu ô tô tại khu vực có phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng.
• Tại thời điểm vay vốn, người vay không được có các nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng trước đó.

Các điều kiện trên có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Để biết thêm thông tin chi tiết và điều kiện cụ thể, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng mà họ mong muốn vay vốn.

Hồ sơ thủ tục vay vốn thế chấp ô tô

Để đăng ký vay vốn thế chấp ô tô, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ hồ sơ không thể thiếu như sau:

• Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu của ngân hàng mà khách hàng mong muốn vay vốn, kèm theo phương án trả nợ.
• Chứng minh nhân dân (CCCD/CMND) chính chủ còn hiệu lực.
• Hộ khẩu (photo đầy đủ 16 trang).
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (kết hôn hoặc độc thân).
• Các giấy tờ liên quan đến xe như giấy đăng ký, bảo hiểm và đăng kiểm.
• Minh chứng thu nhập hàng tháng, bao gồm các bằng chứng như hợp đồng lao động, giấy tờ thanh toán thu nhập, lương hóa đơn, bảng lương, hoặc các giấy tờ tương tự.
• Chứng từ minh chứng mục đích sử dụng vốn theo đúng pháp luật, chẳng hạn như hóa đơn mua xe, hợp đồng mua bán xe, hợp đồng thuê mua xe, và các giấy tờ liên quan khác.

Đây là những giấy tờ cơ bản và có thể có thêm yêu cầu khác tùy theo quy định của từng ngân hàng. Khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để biết thông tin chi tiết và yêu cầu giấy tờ hồ sơ cụ thể.

5 Ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp ô tô ưu đãi nhất

Dưới đây là danh sách Top 5 ngân hàng hỗ trợ gói vay thế chấp ô tô với các ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng:

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng là một trong những ngân hàng TMCP có lịch sử lâu đời hàng đầu tại Việt Nam. Khi đăng ký vay vốn thế chấp ô tô trả góp tại VPBank, khách hàng sẽ được tận hưởng những ưu đãi đặc biệt sau đây:

• Hạn mức vay vốn rất cao, lên đến 85% giá trị xe.
• Thời hạn vay thế chấp VPBank trả góp linh hoạt, lên đến 96 tháng đối với ô tô mới và 84 tháng đối với ô tô đã qua sử dụng.
• Lãi suất siêu ưu đãi, cùng với phương thức hoàn nợ linh hoạt.
• Không phải chịu thêm bất kỳ khoản phí phát sinh nào để được phê duyệt.
• Thủ tục vay vốn đơn giản: chỉ cần điền đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng VPBank, kèm theo Chứng minh thư nhân dân/Thẻ căn cước công dân/Đơn xác nhận tình trạng hôn nhân, hợp đồng mua bán ô tô và minh chứng thu nhập của người vay.
• Để biết thêm thông tin về gói vay này, quý khách có thể truy cập vào đường dẫn sau: [Link truy cập gói vay tại đây](đường dẫn).

Ngân hàng BIDV

Sản phẩm vay mua ô tô của Ngân hàng BIDV được thiết kế để đáp ứng tốt nhất nhu cầu vay vốn của khách hàng trong việc mua xe ô tô, phục vụ cả mục đích tiêu dùng và kinh doanh.

Dưới đây là những đặc điểm nổi bật của gói vay thế chấp ô tô tại Ngân hàng BIDV:

• Hạn mức vay cực kỳ cao, lên tới 100% giá trị xe mua.
• Kỳ hạn vay linh hoạt, có thể kéo dài lên đến 84 tháng.
• Lãi suất cạnh tranh và ưu đãi từ Ngân hàng BIDV, tùy thuộc vào thời kỳ.
• Hồ sơ đăng ký vay đơn giản: chỉ cần điền đơn đề nghị vay theo mẫu của BIDV, kèm theo Chứng minh thư nhân dân/Thẻ căn cước/Hộ chiếu, hợp đồng mua bán ô tô và minh chứng thu nhập để chứng minh khả năng thanh toán nợ.
• Để biết thêm thông tin chi tiết về gói vay này, quý khách có thể truy cập vào đường dẫn sau: [Link truy cập gói vay tại đây](đường dẫn).

Ngân hàng Techcombank

Với hình thức vay thế chấp ô tô tại Techcombank, khách hàng có thể lựa chọn giữa hai gói vay: Vay ô tô để đi lại hoặc vay mua ô tô để kinh doanh.

Dưới đây là những lý do mà khách hàng nên chọn gói vay thế chấp ô tô tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank):

• Hạn mức vay vốn đa dạng, lên đến 80% giá trị xe tùy thuộc vào từng dòng xe.
• Thời hạn vay vốn tối đa lên đến 84 tháng.
• Thời gian duyệt hồ sơ vô cùng nhanh chóng. Chỉ trong vòng 2,5 giờ, hồ sơ vay vốn đã được duyệt hoàn thành.
• Khách hàng còn được hưởng ưu đãi đặc quyền nếu là khách hàng ưu tiên hoặc khách hàng thân thiết của Techcombank.
• Để biết thêm thông tin chi tiết về gói vay này, quý khách có thể truy cập vào đường dẫn sau: [Link truy cập gói vay tại đây](đường dẫn).

Ngân hàng TPBank

Tại Ngân hàng TPBank, khách hàng hoàn toàn có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe cũ, tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân. Dưới đây là những đặc điểm nổi bật của gói vay này:

• Hạn mức vay vốn tối đa lên đến 80% giá trị xe.
• Thời hạn vay kéo dài đến 96 tháng.
• Lãi suất cạnh tranh và thấp, nằm trong hàng đầu thị trường hiện nay, không vượt quá 12% mỗi năm.
• Thời gian xử lý hồ sơ vay nhanh chóng, chỉ trong vòng 8 tiếng làm việc, hồ sơ vay của bạn sẽ được giải quyết.
• Khách hàng dễ dàng theo dõi và tra cứu thông tin về khoản vay TPBank.
• Để biết thêm thông tin chi tiết về gói vay này, quý khách có thể truy cập vào đường dẫn sau: [Link truy cập gói vay tại đây](đường dẫn).

Ngân hàng Vietcombank

Bạn sẽ không cần lo lắng về thời tiết nữa, vì gói vay thế chấp ô tô tại đây đã có sẵn với nhiều ưu đãi lãi suất hấp dẫn từ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank). Dưới đây là những lợi ích tuyệt vời mà gói vay này mang lại:

• Lãi suất vay cực kỳ ưu đãi, là một trong những lãi suất cạnh tranh hàng đầu trên thị trường tín dụng hiện nay.
• Hạn mức vay vốn tối đa lên đến 70% giá trị xe nếu sử dụng chiếc xe vay làm tài sản thế chấp, hoặc 100% giá trị xe nếu có tài sản bảo đảm khác.
• Thời hạn trả nợ tối đa là 7 năm. Ngoài ra, khách hàng còn có thể vay bù đắp cho việc mua xe mới trong khoảng thời gian tối đa là 3 tháng.
• Đối tượng vay: Những khách hàng có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ và có tài sản bảo đảm như bất động sản, ô tô mới hoặc đã qua sử dụng.
• Để biết thêm thông tin chi tiết về gói vay này, quý khách có thể truy cập vào đường dẫn sau: [Link truy cập gói vay tại đây](đường dẫn).

Hướng dẫn quy trình đăng ký vay thế chấp ô tô

Để đăng ký gói vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng truyền thống, khách hàng có thể tuân theo các bước đơn giản và nhanh chóng sau:

Bước 1: Quý khách đến trực tiếp tại ngân hàng, tại phòng giao dịch gần nhất để tiến hành đăng ký vay vốn thế chấp. Nhân viên sẽ nhận hồ sơ đăng ký và cung cấp tư vấn về các thông tin quan trọng liên quan đến gói vay.

Bước 2: Nhân viên sẽ nhập thông tin khách hàng lên hệ thống. Phòng kiểm định của ngân hàng sẽ tiến hành xác minh tính chính xác của thông tin và liên hệ để thẩm định khách hàng, người tham chiếu về các thông tin như tài sản, công việc, gia đình và mục đích vay…

Bước 3: Ngân hàng tiến hành duyệt khoản vay và thực hiện các giao dịch liên quan đến tài sản đảm bảo và công chứng.

Bước 4: Hai bên sẽ ký kết hợp đồng vay và ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay cho khách hàng.

Qua các bước trên, khách hàng có thể dễ dàng đăng ký và tiến hành vay vốn thế chấp ô tô tại ngân hàng truyền thống.

So sánh gói vay thế chấp ô tô tại ngân hàng và công ty tài chính

Dưới đây là bảng so sánh gói vay thế chấp ô tô tại ngân hàng và công ty tài chính:

Một số câu hỏi thường gặp

Tôi có một chiếc xe ô tô Toyota cũ thì có thể vay thế chấp tiêu dùng được không?

Tất nhiên, chúng tôi rất hân hạnh hỗ trợ khách hàng với dịch vụ vay tiêu dùng thế chấp, với mức vay linh hoạt phù hợp với giá trị bảo đảm của chiếc ô tô Toyota của quý khách.

Ngân hàng hỗ trợ hạn mức thế chấp ô tô theo những tiêu chí nào?

Hiện tại, ngân hàng cung cấp hỗ trợ vay vốn thế chấp ô tô cho khách hàng dựa trên một số tiêu chí sau đây:

• Thương hiệu xe: Ngân hàng đánh giá giá trị thế chấp dựa trên thương hiệu của chiếc xe ô tô. Các thương hiệu uy tín và phổ biến thường có khả năng tăng giá trị và thanh khoản tốt hơn.
• Số Km đã di chuyển: Số Km mà xe đã đi là một yếu tố quan trọng để xác định mức độ hao mòn và cũ kỹ của xe. Ngân hàng sẽ xem xét thông tin này để đánh giá khả năng thanh toán và đánh giá giá trị xe.
• Màu sắc và nội thất: Một số ngân hàng có thể quan tâm đến màu sắc và nội thất của xe ô tô. Những màu sơn phổ biến và nội thất đẹp có thể tăng giá trị và hấp dẫn cho người mua, từ đó tăng khả năng thanh khoản của xe.
• Thời gian bảo hành: Mức độ còn lại của thời gian bảo hành của xe cũng được xem xét. Xe ô tô còn trong thời gian bảo hành có thể đảm bảo sự an tâm và tin cậy cho khách hàng, cũng như tăng giá trị thế chấp.
• Biển số xe và tính thanh khoản: Ngân hàng cũng quan tâm đến biển số xe và tính thanh khoản của xe ô tô. Biển số xe không gắn liền với giá trị thế chấp nhưng có thể ảnh hưởng đến tính thanh khoản và khả năng bán lại của xe trong tương lai.

Dựa trên các tiêu chí trên, ngân hàng sẽ đánh giá giá trị và hạn mức vay vốn thế chấp ô tô cho khách hàng.

Nếu có nợ xấu thì có thể đăng ký vay thế chấp ô tô tại công ty tài chính không?

Hiện tại, mặc dù bạn có nợ xấu thuộc nhóm 1 và 2, nhưng vẫn có các công ty tài chính sẵn lòng hỗ trợ đăng ký vay vốn thế chấp ô tô. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng tỷ lệ thành công trong việc vay vốn sẽ rất thấp.

Không có hộ khẩu tại khu vực ngân hàng hỗ trợ thì có được đăng ký vay vốn không

Chính xác, ngân hàng vẫn tiếp tục hỗ trợ vay vốn thế chấp cho khách hàng không có hộ khẩu tại khu vực có chi nhánh của ngân hàng. Điều quan trọng là bạn phải đáp ứng các điều kiện vay của ngân hàng, sau đó có thể nộp đơn đăng ký vay như bình thường.

Trên đây là tổng quan về gói vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng hàng đầu trên thị trường tài chính. Trong bối cảnh khó khăn và thiếu vốn, gói vay mua ô tô đã trở thành một giải pháp cứu cánh được nhiều khách hàng lựa chọn. Tuy nhiên, khách hàng cần thận trọng và tìm hiểu kỹ trước khi vay để tránh các rủi ro không đáng có.

Thông tin được biên tập bởi: Tcnmttn.edu.vn