Nếu muốn vay một số tiền lớn với lãi suất thấp trong thời gian dài, vay thế chấp sổ hồng là một giải pháp tốt. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải tìm được địa chỉ vay uy tín và thủ tục đơn giản nhất. Hiện nay trên thị trường tài chính có rất nhiều địa chỉ vay thế chấp sổ hồng với vô số ưu đãi hàng đầu. Hãy đọc bài viết sau để tìm hiểu thêm về điều này.
Vay thế chấp sổ hồng là gì?
Vay thế chấp sổ hồng là một hình thức vay tiền thế chấp tài sản, trong đó khách hàng sử dụng sổ hồng của mình làm tài sản đảm bảo tại ngân hàng. Đây là một cách hỗ trợ tài chính giúp người vay có thể vay số tiền lớn từ ngân hàng để phục vụ cho mục đích kinh doanh, mua nhà, hay mua xe.
Gói vay thế chấp sổ hồng không chỉ cho phép người vay vay một khoản tiền lớn mà còn có lãi suất ưu đãi hơn nhiều so với các hình thức vay tiền thông thường.
Thông tin cơ bản về gói vay thế chấp sổ hồng hiện nay
Mỗi ngân hàng có thể có các quy định khác nhau về gói vay thế chấp bằng sổ hồng. Tuy nhiên, nếu nhìn chung, hình thức vay vốn thế chấp này vẫn có những thông tin cơ bản chung như sau:
Hạn mức và kỳ hạn vay vốn
Hạn mức vay sẽ được xác định dựa trên giá trị được thẩm định của mảnh đất được ghi trên sổ hồng mà khách hàng sở hữu. Tổng số tiền vay thường sẽ tương đương với 75-100% giá trị tài sản được đảm bảo, tương đương với mức vay tối đa 3 tỷ đồng.
Thời hạn thanh toán của khoản vay thế chấp sổ hồng sẽ dao động trong khoảng từ 10 đến 30 năm, phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng mà khách hàng lựa chọn.
Lãi suất gói vay tại các ngân hàng lớn
Do gói vay này có tài sản đảm bảo, nên lãi suất của gói vay thế chấp sổ hồng thường được ưu đãi và ổn định, thường dao động trong khoảng từ 0.7 – 1%/tháng, tương đương với mức lãi suất từ 8-12%/năm.
Dưới đây là mức lãi suất gói vay thế chấp bằng sổ hồng tại một số ngân hàng lớn tại Việt Nam mà khách hàng có thể tham khảo:
Bảng lãi suất gói vay thế chấp sổ hồng tại 10 ngân hàng uy tín nhất
| Ngân hàng | Lãi suất | Hạn mức | Kỳ hạn |
| Ngân hàng Agribank | 7.5%/năm | 85% TSBĐ | 15 năm |
| Ngân hàng Vietcombank | 7.6%/năm | 70% TSBĐ | 20 năm |
| Ngân hàng MBBank | 7.7%/năm | 80% TSBĐ | 20 năm |
| Ngân hàng BIDV | 7.7%/năm | 85% TSBĐ | 20 năm |
| Ngân hàng Vietinbank | 8.5%/năm | 70% TSBĐ | 20 năm |
| Ngân hàng Techcombank | 9%/năm | 70% TSBĐ | 25 năm |
| Ngân hàng MSB | 6.99%/năm | 80% TSBĐ | 25 năm |
| Ngân hàng VIB | 8.3%/năm | 75% TSBĐ | 30 năm |
| Ngân hàng VPBank | 9.5%/năm | 75% TSBĐ | 25 năm |
| Ngân hàng ACB | 9.5%/năm | 75% TSBĐ | 25 năm |
Top 5+ ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ hồng uy tín nhất hiện nay
Dưới đây là thông tin chi tiết nhất về top 5+ ngân hàng có hỗ trợ vay thế chấp sổ hồng uy tín nhất trên thị trường tài chính hiện nay:
Ngân hàng Agribank
Ngân hàng Agribank là một trong bốn ngân hàng lớn hàng đầu tại Việt Nam hiện nay. Khi khách hàng vay thế chấp tại Agribank, họ sẽ được hưởng một số lợi ích đặc biệt như sau:
- Hạn mức vay tối đa lên tới 85% giá trị của tài sản thế chấp.
- Kỳ hạn thanh toán linh hoạt kéo dài tới 15 năm.
- Lãi suất vay ưu đãi nhất hiện nay, chỉ từ 7.5%/năm và được áp dụng mức lãi suất thả nổi.
- Điều kiện vay đơn giản: Là công dân trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi, có hộ khẩu thường trú tại các tỉnh/thành phố có phòng giao dịch hoặc chi nhánh của Ngân hàng Agribank, có sổ hồng hợp pháp và không có lịch sử nợ xấu tại thời điểm đăng ký vay.
- Link đăng ký vay vốn có tài sản bảo đảm tại Agribank: Tại đây.
Ngân hàng BIDV
BIDV là một trong những ngân hàng Thương mại Cổ phần lớn nhất cả nước với nguồn huy động rất mạnh. Chính nhờ động lực này, ngân hàng có khả năng cung cấp rất nhiều gói vay nổi bật, trong đó có gói vay thế chấp sổ hồng.
Dưới đây là những ưu điểm nổi bật của gói vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng BIDV:
- Hạn mức vay cao, dao động từ 70 – 85% giá trị của tài sản đảm bảo.
- Kỳ hạn thanh toán dài, tối đa lên đến 20 năm.
- Lãi suất vay siêu hấp dẫn, áp dụng trên 3 mức chính. Mức lãi suất 1 sẽ dao động từ 6.5 – 7%/năm áp dụng cho 12 tháng đầu tiên. Mức lãi suất 2 sẽ từ 7.99%/năm cố định trong vòng 24 tháng đầu tiên. Mức lãi suất 3 sẽ từ 8.5%/năm trong vòng 36 tháng đầu tiên.
- Biên động lãi suất khá ổn định, ở mức 4%.
- Điều kiện vay đơn giản: Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18 – 60, đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có chi nhánh của BIDV, có thu nhập ổn định và không có lịch sử nợ xấu. Quan trọng nhất là người vay phải có tài sản đảm bảo hợp pháp.
- Link truy cập gói vay thế chấp tại BIDV: Tại đây.
Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) là công ty lớn nhất được niêm yết trên sàn chứng khoán Việt Nam tính theo giá trị vốn hoá. Vì vậy, khi đăng ký vay thế chấp sổ hồng tại đây, người vay thế chấp tại Vietcombank sẽ nhận được những lợi ích không thể phủ nhận như sau:
- Hạn mức vay đáp ứng tới 100% nhu cầu của người vay và 70% giá trị tài sản thế chấp.
- Kỳ hạn tất toán khoản nợ tối đa lên đến 20 năm.
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7.6%/năm, tính theo dư nợ giảm dần.
- Biên độ lãi suất sau thời gian ưu đãi chỉ từ 3.5%.
- Điều kiện vay đơn giản: Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 22 – 65, đang sinh sống và làm việc tại khu vực có phòng chi nhánh của Vietcombank, có khả năng thanh toán khoản nợ đúng hạn và có tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật, không có lịch sử nợ xấu.
- Link tham khảo gói vay có tài sản đảm bảo tại Vietcombank: Tại đây.
Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) được thành lập từ năm 1988. Trải qua gần 35 năm hoạt động, Vietinbank đã khẳng định vị thế trở thành một trong những ngân hàng được tin chọn nhiều nhất.
Khi trải nghiệm gói vay thế chấp sổ hồng tại Vietinbank, người vay sẽ nhận được những ưu đãi đặc biệt như sau:
- Hạn mức vay cao, lên tới 70% giá trị tài sản bảo đảm.
- Thời gian tất toán khoản nợ khá dài, lên tới 20 năm.
- Lãi suất vay thế chấp khá cạnh tranh, chỉ từ 8.5%/năm.
- Phương thức cho vay khá đa dạng, có thể từng lần hoặc trả góp.
- Điều kiện vay vốn siêu đơn giản: Là công dân Việt Nam không quá 55 tuổi đối với nữ, không quá 60 tuổi đối với nam, có đủ năng lực tài chính để tất toán đúng hạn và có tài sản đảm bảo cho khoản vay.
- Link gói vay mua nhà thế chấp sổ hồng tại Vietinbank: Tại đây.
Ngân hàng VIB
Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB) ra đời vào năm 1996 và trong suốt hơn 30 năm hoạt động trên thị trường tài chính, VIB đã nhanh chóng trở thành một trong những ngân hàng dẫn đầu về thị trường tín dụng tại Việt Nam.
Đối với khách hàng quan tâm đến vay vốn thế chấp sổ hồng tại VIB, chúng tôi xin giới thiệu những ưu đãi đặc biệt sau đây:
- Hạn mức vay tối đa lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo.
- Kỳ hạn vay dài hạn, có thể kéo dài tới 30 năm.
- Lãi suất siêu ưu đãi chỉ từ 8.3%/năm và biên độ lãi suất dao động từ 3% đến 4%.
- Phí phạt tất toán trước hạn tại VIB chỉ từ 1% đến 3% dư nợ thực tế.
- Điều kiện vay linh hoạt: bạn cần là công dân Việt Nam từ 20 đến 65 tuổi, có thu nhập ổn định, sở hữu tài sản đảm bảo chính chủ và không có lịch sử nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào trước đó.
Nếu bạn quan tâm đến gói vay kinh doanh thế chấp sổ hồng tại VIB, vui lòng truy cập đường link sau đây: Tại đây.
Điều kiện vay vốn thế chấp bằng sổ hồng
Điều kiện vay vốn thế chấp sổ hồng tại các ngân hàng thông thường bao gồm:
- Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có phòng giao dịch của ngân hàng.
- Khách hàng nằm trong độ tuổi lao động và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
- Khách hàng có tài sản thế chấp là sổ hồng có giá trị pháp lý đầy đủ tại địa bàn mà ngân hàng hỗ trợ vay vốn.
- Người vay có công việc ổn định và có mức lương đủ khả năng tất toán khoản nợ đúng hạn.
- Không có lịch sử nợ xấu khi vay thế chấp trên hệ thống CIC tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào trong vòng 5 năm gần đây.
Quy trình đăng ký vay vốn thế chấp sổ hồng
Quy trình đăng ký vay vốn thế chấp bằng sổ hồng thông thường sẽ gồm các bước sau:
Bước 1: Khách hàng đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để đăng ký vay thế chấp sổ hồng.
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ đăng ký vay vốn.
Sau khi tiếp nhận đơn đăng ký vay thế chấp sổ hồng của khách hàng, nhân viên sẽ tiến hành tư vấn và giải đáp các thắc mắc liên quan đến hạn mức, lãi suất, kỳ hạn và mức phí phạt.
Sau đó, khách hàng sẽ được hướng dẫn chi tiết về các giấy tờ vay cần thiết để chuẩn bị.
Bước 3: Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo.
Tài sản đảm bảo (Sổ hồng) sẽ được xác định giá trị thực và hạn mức vay sẽ căn cứ vào giá trị thẩm định này.
Quy trình định giá tài sản thế chấp có thể được thực hiện bởi một bộ phận thẩm định chuyên nghiệp của khách hàng hoặc thông qua sự trợ giúp của bên thứ ba.
Bước 4: Thực hiện đầy đủ các thủ tục vay thế chấp.
Sau khi đã thoả thuận với ngân hàng về các điều khoản liên quan đến lãi suất, hạn mức, khách hàng sẽ chuẩn bị đầy đủ hồ sơ đăng ký vay và nộp trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng gần nhất.
Bước 5: Kiểm duyệt và thông báo kết quả vay.
Thủ tục kiểm duyệt hồ sơ đăng ký sẽ mất từ 3-7 ngày làm việc. Sau khi có kết quả, khoản vay sẽ được giải ngân theo đúng các điều khoản ghi trong hợp đồng vay vốn.
Những lưu ý khi đăng ký vay thế chấp sổ hồng
Trước khi đăng ký vay vốn thế chấp sổ hồng, khách hàng cần lưu ý những điều sau:
- Nghiêm túc xác định rõ điều kiện và nhu cầu của bản thân để lựa chọn gói vay vốn hợp lý nhất.
- Đọc thật kỹ các điều khoản của hợp đồng trước khi ký kết.
- Lựa chọn ngân hàng uy tín, có mức lãi suất ưu đãi và được công khai minh bạch.
- Có kế hoạch tất toán khoản nợ đúng hạn khoa học, tránh các khoản phí phạt không đáng có.
Một số câu hỏi thường gặp
Vay thế chấp sổ hồng mà cha mẹ hoặc người thân đứng tên sở hữu được không?
Bạn có thể vay thế chấp sổ hồng mà cha mẹ hoặc người thân đứng tên. Tuy nhiên, trong trường hợp này, chủ sở hữu sổ hồng phải làm đơn uỷ quyền cho người vay dưới sự giám sát của nhân viên ngân hàng.
Nợ xấu nhóm 2 có được hỗ trợ vay thế chấp sổ hồng không?
Theo điều kiện vay vốn của nhiều ngân hàng hiện nay, khách hàng có lịch sử nợ xấu nhóm 2 sẽ không được hỗ trợ vay thế chấp sổ hồng.
Nếu sổ hồng khác tỉnh thì có thể đăng ký vay vốn không?
Khách hàng vẫn có thể được hỗ trợ vay nếu sổ hồng ở tỉnh thành khác. Tuy nhiên, để được hỗ trợ vay, khách hàng cần phải đáp ứng một số điều kiện như sau:
- Có giấy tờ đăng ký thường trú tại nơi ở hiện tại.
- Có sổ hồng thế chấp tại khu vực đang sinh sống và làm việc.
- Người vay phải minh chứng được khả năng tài chính với ngân hàng.
Bài viết trên đây cung cấp các thông tin chính xác nhất về gói vay thế chấp sổ hồng. Khách hàng có thể dễ dàng lựa chọn địa chỉ vay thế chấp với hạn mức và lãi suất vay ưu đãi nhất. Hy vọng mọi người sẽ vay vốn thành công và sử dụng khoản vay một cách tốt nhất.
Thông tin được biên tập bởi: Tcnmttn.edu.vn
