Liệu sổ hộ khẩu có phải là tài sản thế chấp để vay tiền từ ngân hàng không? Nếu bạn muốn vay tiền bằng sổ hộ khẩu tại Agribank, bạn cần chuẩn bị thêm các giấy tờ và thủ tục gì? Ngoài ra, lãi suất cho vay tại Agribank trong năm 2023 là bao nhiêu? Tất cả sẽ được giải đáp trong bài viết dưới đây!
Vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank là gì?
Sổ hộ khẩu là một trong những giấy tờ pháp lý quan trọng trong quá trình vay vốn tại ngân hàng. Tuy nhiên, không có gói sản phẩm vay vốn nào chỉ yêu cầu sổ hộ khẩu duy nhất. Thông thường, ngân hàng Agribank và các ngân hàng khác đều xem xét các yếu tố khác như thu nhập thực tế của người vay, mục đích sử dụng vốn vay và lịch sử tín dụng cá nhân để đưa ra quyết định phê duyệt khoản vay phù hợp.
Hiện nay, Agribank cung cấp hai hình thức vay chính: vay tín chấp và vay thế chấp. Với vay tín chấp, khoản vay được xác định dựa trên giấy tờ pháp lý như sao kê thu nhập và lịch sử tín dụng để đánh giá uy tín và phê duyệt. Với vay thế chấp, người vay cầm cố tài sản đảm bảo như bất động sản, nhà cửa hoặc xe ô tô để đảm bảo khoản vay. Tùy vào lợi suất, những khách hàng có tài sản đảm bảo thường lựa chọn vay thế chấp.
Vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank thường phù hợp cho các mục đích sử dụng vốn như vay tiêu dùng chi tiêu sinh hoạt gia đình, vay vốn cho người xuất khẩu lao động và vay vốn thấu chi tài khoản Agribank.
ảnh
Ưu và nhược điểm vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank
Ưu điểm
Mặc dù không phải là ngân hàng duy nhất cung cấp dịch vụ vay tiền tín chấp hoặc thế chấp, tuy nhiên, việc vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank vẫn là sự lựa chọn hàng đầu của nhiều gia đình và người dân Việt Nam bởi những ưu điểm vượt trội sau:
- Agribank là một trong bốn ngân hàng Nhà nước hàng đầu tại Việt Nam, với thâm niên hoạt động lâu năm và uy tín trên thị trường.
- Ngân hàng đặt chính sách ưu tiên đặc biệt cho các hộ gia đình khu vực vùng sâu vùng xa, khu vực huyện nghèo, nhằm đảm bảo ổn định cuộc sống, giảm đói giảm nghèo và phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh.
- Cung cấp hai hình thức vay đa dạng: vay tín chấp và vay thế chấp.
- Giải ngân nhanh chóng trong vòng 2-3 ngày làm việc.
- Hỗ trợ tới 80% nhu cầu vay vốn chi tiêu gia đình với yêu cầu thu nhập tối thiểu chỉ từ 1,5 triệu đồng/tháng.
- Vay đến 80% chi phí cho mục đích xuất khẩu lao động ở nước ngoài yêu cầu thu nhập tối thiểu chỉ từ 1,5 triệu đồng/tháng.
- Vay thấu chi tài khoản với hạn mức cao.
- Thông tin công khai, minh bạch, rõ ràng.
- Đội ngũ chuyên viên tài chính và nhân viên tư vấn giàu kinh nghiệm, chuyên môn cao, tận tâm, tận tụy và hỗ trợ khách hàng 24/7.
- Lãi suất thấp, ưu đãi và hấp dẫn.
Nhược điểm
Tuy nhiên, cùng với những ưu điểm đó, vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank cũng có một số hạn chế như sau:
- Yêu cầu chứng minh thu nhập cá nhân vay: sao kê bảng lương, hợp đồng lao động,…
- Điều kiện ràng buộc, khó đáp ứng.
- Tỷ lệ duyệt vay thấp.
- Thủ tục rườm rà, rắc rối.
ảnh
Điều kiện vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank
Để tiếp cận với chính sách vay vốn hấp dẫn và nhiều ưu đãi của ngân hàng Agribank, khách hàng phải đáp ứng đủ một số điều kiện khi vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank như sau:
- Người đi vay là công dân mang quốc tịch Việt Nam, đang sinh sống, học tập và làm việc trên phạm vi các khu vực hoạt động của ngân hàng Agribank.
- Cá nhân vay vốn thuộc nhóm tuổi lao động: tối thiểu 22 tuổi – tối đa 60 tuổi.
- Người đi vay có đầy đủ năng lực pháp lý, có khả năng chịu trách nhiệm mọi hành vi của mình trước pháp luật.
- Khách hàng vay vốn phải sở hữu đủ các giấy tờ nhân thân: sổ hộ khẩu/sổ tạm trú, CMND/CCCD để xác minh danh tính, thành lập hồ sơ vay vốn.
- Người đi vay phải có công việc ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán, chi trả khoản vay đúng hạn.
- Cá nhân vay vốn có thể cung cấp được các giấy tờ pháp lý, chứng minh thu nhập của bản thân.
- Khách hàng vay tiền theo hình thức thế chấp phải có tài sản đảm bảo hợp pháp.
- Người đi vay phải có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu theo tra cứu từ CIC.
- Và một số điều kiện khác tuỳ thuộc theo gói vay và hình thức vay cụ thể.
Thủ tục, hồ sơ vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank
Để tránh tình trạng vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank bị từ chối, khách hàng cần lưu ý một số lỗi phổ biến sau đây:
Thông tin sai lệch: Khách hàng cung cấp thông tin không đầy đủ hoặc không chính xác sẽ khiến hồ sơ không được chấp nhận hoặc bị từ chối vay.
Không đáp ứng được điều kiện: Khách hàng không đáp ứng được các điều kiện vay tiền của Agribank, ví dụ như không có tài sản thế chấp phù hợp, không có khả năng thanh toán đúng hạn, không có lịch sử tín dụng tốt sẽ dẫn đến việc hồ sơ bị từ chối.
Thủ tục hồ sơ chậm trễ: Việc chậm trễ trong việc chuẩn bị hồ sơ vay hoặc không cung cấp đủ giấy tờ cần thiết cũng là một trong những nguyên nhân khiến hồ sơ bị từ chối.
Tình trạng nợ xấu: Nếu khách hàng đang trong tình trạng nợ xấu hoặc đã từng có nợ xấu trong quá khứ thì hồ sơ của khách hàng sẽ bị từ chối vay.
Do đó, khách hàng cần kiểm tra kỹ thông tin và đáp ứng đủ các điều kiện, chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết và hoàn thành thủ tục hồ sơ đầy đủ để đảm bảo việc vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank được thuận lợi và nhanh chóng được duyệt.
Lãi suất, kỳ hạn, hạn mức vay tiền vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank
Theo thông tin mới nhất từ các trụ sở và chi nhánh của Agribank, đơn vị này đã ban hành quy định về lãi suất, kỳ hạn và hạn mức cho khoản vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank. Cụ thể, những quy định này là như sau:
ảnh
Lãi suất:
Agribank áp dụng 2 phân khúc lãi suất cho các đối tác của mình:
- Vay tín chấp: Lãi suất dao động từ 6%/năm đến 12%/năm.
- Vay thế chấp tài sản đảm bảo: Lãi suất dao động từ 6%/năm đến 9%/năm.
Công thức tính lãi vay được thực hiện theo quy tắc sau:
Chi phí lãi suất vay = Tổng số tiền vay * Lãi suất vay * Số ngày thực tế trong mỗi tháng / 365 ngày.
Kỳ hạn
Về kỳ hạn thanh toán, hai hình thức vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank trả góp cũng có các điều khoản khác nhau được quy định như sau:
- Vay tín chấp: Thời gian thanh toán linh động trong khoảng 12 tháng đến 60 tháng.
- Vay thế chấp tài sản đảm bảo: Thời hạn vay kéo dài lên đến 15 năm.
Hạn mức
Tương tự như các gói vay khác tại Agribank, các hạn mức vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank cũng được quy định rõ về lãi suất, kỳ hạn thanh toán và hạn mức như sau:
- Vay tín chấp: Hạn mức vay linh động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng.
- Vay thế chấp tài sản đảm bảo: Hỗ trợ vay tối đa lên tới 85% giá trị tài sản.
Quy trình vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank
Khách hàng muốn vay tiền tại ngân hàng Agribank cần phải tuân theo trình tự đầy đủ các bước sau:
Bước 1: Tìm hiểu cụ thể về ngân hàng Agribank, chính sách vay vốn, cân nhắc xem có phù hợp với mục đích và tình trạng của bản thân hay không.
Bước 2: Khách hàng đến trực tiếp chi nhánh, trụ sở Agribank gần nơi cư trú, nhận tư vấn và hỗ trợ về khoản vay từ các nhân viên giao dịch.
Bước 3: Khách hàng chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ hồ sơ, thủ tục cần thiết và nộp lại tại quầy giao dịch. Tại đây, các nhân viên sẽ kiểm tra, rà soát lại toàn bộ tính chính xác và yêu cầu bổ sung thêm nếu cần. Đồng thời, nhập hồ sơ và thông tin khách hàng lên hệ thống.
Bước 4: Hồ sơ của khách hàng sẽ được chuyển lên cho các chuyên viên tài chính. Tại đây, các chuyên viên sẽ đánh giá hồ sơ và đưa ra đề xuất cho vay phù hợp. Kết quả duyệt vay sẽ được thông báo qua tin nhắn SMS gửi đến số điện thoại khách hàng đã cung cấp trước đó.
Bước 5: Nếu khách hàng ưng thuận với kết quả và đề xuất hỗ trợ, hai bên sẽ tiến hành ký kết hợp đồng và thực hiện các nghĩa vụ đã quy định.
Bước 6: Khách hàng chờ nhận tiền giải ngân.
Bước 7: Xây dựng kế hoạch chi tiêu hợp lý và thanh toán đúng hạn.
ảnh
Các cách thanh toán khoản vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank
Hiện nay, Agribank đang hỗ trợ khách hàng tất toán linh hoạt theo một trong các cách sau:
Tất toán theo hình thức uỷ quyền thu tự động:
Phương pháp này hiện nay được sử dụng phổ biến tại nhiều ngân hàng, công ty tài chính nhờ tính nhanh chóng và tiện lợi của nó.
Cụ thể, trong hợp đồng, ngày thanh toán tiền vốn và lãi vay hàng tháng của từng hồ sơ sẽ được quy định rõ ràng. Ngân hàng sẽ tự động trừ số tiền này từ số dư tài khoản của khách hàng mà không cần phải đến quầy giao dịch hoặc lo lắng về việc quên lịch trả nợ.
Với phương pháp này, khách hàng chỉ cần theo dõi thông báo qua tin nhắn SMS hoặc ứng dụng Mobile Banking, đảm bảo duy trì số dư tài khoản đủ để trích nợ trước ngày thanh toán mỗi kỳ hạn. Từ đó, việc trả nợ trở nên dễ dàng hơn và giúp khách hàng quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả.
Tất toán qua Internet Banking Agribank
Với hình thức này, khách hàng sẽ thực hiện giao dịch thanh toán khoản vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank trực tuyến theo các bước sau:
Bước 1: Truy cập vào trang web của Agribank.
Bước 2: Chọn phương thức thanh toán phù hợp.
Bước 3: Chọn logo Agribank và thẻ thanh toán phù hợp.
Bước 4: Nhập mã xác nhận OTP để hoàn tất giao dịch.
Bước 5: Nhận thông báo giao dịch thành công.
Tất toán qua E-mobi Banking Agribank
Hình thức này rất tiện lợi vì khách hàng chỉ cần có tài khoản thanh toán tại Agribank và có thể thực hiện các thủ tục từ nhà mà không cần đến ngân hàng. Khách hàng cũng có thể sử dụng ứng dụng này để tra cứu thông tin về khoản vay và hợp đồng vay bất kỳ lúc nào.
Tất toán qua ví điện tử
Với cách này, bạn có thể thanh toán ngay tại nhà thông qua giao dịch trực tuyến trên các ví điện tử như Payoo, Momo, Zalo Pay với các tiện ích như bảo mật an toàn và xoá nợ nhanh chóng.
Một số câu hỏi thường gặp:
Ngoài các yếu tố chính như điều kiện, thủ tục và chính sách lãi suất, khi nói đến việc vay vốn tại Agribank, có một số vấn đề khác mà người ta thường gặp phải và cần được làm rõ.
Nợ xấu có được vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank không?
Theo quy định hiện hành, khách hàng có lịch sử nợ xấu thuộc nhóm nợ chú ý, bao gồm nhóm 1 và nhóm 2 và đã được thanh toán đầy đủ trước đó, vẫn có thể nhận được hỗ trợ vay tiền từ Agribank.
Trái lại, đối với nhóm nợ xấu 3, 4 và 5, dù đã được thanh toán đầy đủ nhưng vẫn phải chờ tới hết thời gian 60 tháng để có thể “tiếp cận” cơ hội vay tại ngân hàng này. Trong trường hợp đó, bạn chỉ có thể vay tiền tại các ứng dụng cho vay tiền dành cho khách hàng có lịch sử nợ xấu.
Có thể tất toán khoản vay trước hạn không?
Tại nhiều đơn vị tài chính, nếu khách hàng thanh toán trước thời hạn quy định, họ có thể phải chịu khoản phí phạt phụ từ 3% đến 5% tính trên số tiền còn nợ thực tế. Tuy nhiên, tại Agribank, khách hàng có thể thanh toán trước hạn để giảm bớt áp lực tài chính và các chi phí lãi vay không cần thiết mà không phải chịu bất kỳ khoản phí phạt nào.
Trên đây, chúng tôi đã cung cấp cho bạn toàn bộ thông tin mới nhất về sản phẩm vay tiền bằng sổ hộ khẩu của Agribank, bao gồm lãi suất, hạn mức và điều kiện. Ngoài ra, bạn có thể truy cập vào đường link chính thức https://www.agribank.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham/vay-von-agribank để được tư vấn và tham khảo cụ thể hơn về gói sản phẩm vay tiền độc đáo này.
Thông tin được biên tập bởi: Tcnmttn.edu.vn
